目次

途中から読み始められた方は第0話から読み進めて下さい。

みやび君は、経営者の友人から「お金を借りておいたほうが良い」とアドバイスを受け、金融機関に足を運んだ。

そもそもお金を借りたほうが良いのかどうかすら分からない状況であったが、経営者として先輩である友人の言葉を信じるしかなかった。みやび君には他に相談できる相手がおらず、友人からのアドバイスは非常に貴重なものである。

勇気を出して金融機関に行ったものの、「創業計画書」という耳慣れない書類を作成するように言われた。名前からして創業をするための計画書だと思うが、どうやって作成すれば良いか全く分からず困り果てていた。

必要かどうかも分からないお金を借りるために、なぜこんなに苦労をしなければならないのかと疑問に思いつつも、お金の心配が全くないわけでもない。面倒な作業と不安が心の中を交差し、わけが分からない状態に。

しかし、仕事に真面目なみやび君は、真摯に創業計画と向き合うことを決意した。

【第4話】みやび君、創業計画書を描く

1.創業計画書との葛藤

金融機関の若い男性から渡されたA3サイズの1枚の創業計画書。その大きな紙を前にして、私は胸の中で不安が広がるのを感じていた。

そこには創業の動機や経営者の略歴の他に、商品の内容やサービス内容、さらにそのセールスポイントを記入する欄があった。また、創業に必要な資金を記入する欄も設けられていた。

「あぁ、金融機関に教えてもらおうと思って来たのに、この欄は私が埋めるのか？」

どうしていいのかわからず混乱していたが、さらに困ったのは事業の見通しとして売上や経費を記入する欄があることだった。

「売上なんて、どうして分かるんだ？経費も何が経費になるのか分からないのに、書けるわけがない！」

冷静に考えなおそうと試みたが、そんな見通しがあったら相談なんてしに来ないだろう、と自分に突っ込みを入れたくなる。独立しようとしている人たちは、それらを皆知っているのか？どうやったら分かるのだろうか？これを教えてもらうために訪れた金融機関だったが、逆に不安を増大させただけだった。

若い男性は帰り際に「税理士先生をご紹介しましょうか？」と親切心で言ってくれたのだが、正直言ってまた税理士に頼るのは気が進まなかった。

2.妻の助言

その夜、家でビールを飲みながら再び創業計画書を眺めていると、珍しく妻が声をかけてきた。

「何それ？」

妻に一連の流れを説明すると、「ふーん。大変ねぇ」と他人事のような反応が返ってきたが、「あなたの友達の社長さんに相談したら？」とアドバイスをくれた。しかし、既に相談して答えを得られなかった経緯も語り、「何のために金融機関に行ったのか分からない」と漏らした。

その日は夜遅くまで計画書の空欄を部分的に埋めることにした。パソコンは得意でないため、ノートに無骨に書き込んでいく。意外にも、自分の考えがまとまり、埋めることができた部分もあった。

創業計画書を埋めることで、頭の中が少しずつ整理され、自分のやりたいことや売上につながる仕事が見えてきた。

ただ、必要な資金や、事業の見通し部分はどうしてもはっきりしたものが出せない。「多分こうだろう」というものは書けるが、どの程度正しいことなのかが分からない。こればっかりは、インターネットで調べても見つからない。

3.税理士との相談

朝、目をこすりながら起きると、妻が「税理士の友人に言っておいたから今日電話してもいいよ」と言い、「相談は無料で良いそうよ」と加えて、娘を起こしに行った。

結局税理士に頼ることになるのかという歯がゆさと、相談相手がいることへの安心感が入り混じった気持ちで、私は税理士に電話をかけた。

起業に必要な開業資金、お金の借り方、今後の見通しについて分からない点を伝えると、税理士は予想以上に明確な回答をしてくれた。私が希望した金額の不足部分を指摘してくれた後、「設備資金」と「運転資金」に分かれる借入の目的を説明され、現状では運転資金が足りないことを教えてもらった。妻としっかり話をして生活費を確認するようアドバイスも受けた。

「今後起業するにあたって、妻とのコミュニケーションは大事になりますよ」との助言も受けた。あまりにも的確で未来が分かったような答えが返ってくるのが不思議だった。

次に今後の見通しを説明した際、税理士からはビジネスモデルや既存の売上先、必要な材料と道具、従業員の雇用予定、作業場など様々な質問を受けた。その質問に答えていくと、税理士から「予定の売上では足りない可能性があります」と返答され、驚きと同時に腹立だしさも感じた。

「なぜ、この税理士にそんなこと言われなきゃいけないんだ！」

「余計なお世話だ。私の売上計画に何の問題があると言うんだ！」

しかし、税理士の指摘は現実的で、「今の借入金額より200万円くらい増額しておいた方が安全です。半年で事業が安定するはずです。その間に売上を上げる方法を考えてみませんか？」と提案された。

「最初から完璧な数字でなくても良い。計画通り行くかどうかは誰にも分からない。大事なのは、その数字と真剣に向き合うことだ。」という最後の言葉が心に響き、電話を切った。

税理士の言葉に反発しながらも、電話が終わる頃には頭の中で創業計画書がほぼ完成していた。誰かに相談することで一人では見えなかったことが明確になり、解決策が見えてきた。

税理士に話すことで、悩んでいたことが解決され気持ちが良かった。自分の考えていたことに自信が持てたし、キツイことも言われたが、前向きになれている自分がいた。

自分を理解してくれる税理士と話すということは、こんなに価値があることなのか。友人の経営者はこれを求めて税理士と契約しているのかもしれない。

「税理士っていいなぁ」と思うが、今、大事なのは私のお金！

私は税理士に言われたものより甘い甘い計画書を書き、金融機関から創業融資を受けることになった。

がんばれ！みやび君

創業計画書や事業計画書を描く理由とは

1.創業計画書の重要性と作成のポイント

創業時に金融機関に出向くと、必ず創業計画書の作成を求められます。

突然現れた「初めまして」の人が「お金を貸して下さい」と言っても、「はい、もちろんです」とはなりません。まず、あなたが何者で過去にどんな実績があり、今後どのようにビジネスを展開する予定なのかを相手は知りたいはずです。

創業計画書の作成はそれほど難しいことではありません。興味があれば日本政策金融公庫のホームページから創業計画書をダウンロードしてみてください。

日本政策金融公庫ホームページ
https://www.jfc.go.jp/n/service/dl_kokumin.html

金融機関が創業計画書を書かせる目的は融資の可否の判断に使うためですが、作成する側にとっては何のために作成するのでしょうか。もちろん、お金を借りるためです。ただ、創業計画書を描くにあたっては、それなりに時間がかかります。この時間を有効に使いましょう。

事業を始めると、予算を立てたり、事業計画を立てる場面が出てきます。予算がないと、いくら使っていいのか分からない。事業計画がないと、どこに向かって事業を進めればいいのかが分からなくなります。

金銭の判断をする場合、予算がなければ判断を下すのが難しくなります。また、会社の方向性を決める決断をする時も同様で、計画がなければ決断を間違えてしまう可能性があります。

2.創業計画書を作る理由

起業後、忙しくなると計画を社長の頭の中だけでやることも多くなります。しかし、創業時はしっかり決めましょう。

なぜなら、雅税理士事務所の所長である片口雅之がノープランで開業し、失敗したからです。ノープランでの開業は既に経験済みです。その後、プランを作成し、事業を軌道に乗せることができました。私自身の経験からも、最初の段階でじっくりと時間をかけて計画を立てることが重要だと感じています。

開業してしまってからは、忙しくなり、じっくり考える時間がなくなります。開業後、暇になってしまった場合、逆に考えるのが怖くなることがあります。何をやってもうまくいかないのではないかと感じてしまうからです。ぼーっとスマホを見て、ネットサーフィンをするのが関の山です。

3.あなたの夢を計画書に

正直なところ、創業計画を作成する際には、夢物語の部分もあります。それでも構いません。重要なのは社長であるあなた自身が、自分の起業に強い想いを込められるかどうかです。それが上手くいかない時に踏ん張るための力になります。創業計画を作成する時にもう一度思い出してください。

なぜ起業しようと思ったのか？
どのような強い動機があったのか？
起業して成し遂げたいことは何なのか？

達成したい想いが強ければ強いほど、起業して困難に立ち向かう時に役立ちます。そして、それを文字に起こして、1年後、2年後に振り返られるようにすると良いです。

創業計画書はお金を借りるため、金融機関のために作成するのが建前ですが、自分のために作って欲しいと私たちは思っています。今の自分ではなく、未来の自分のためです。そして、作りながら湧き起こる感情を日記やノート、メモに書き留めておいてください。事業が行き詰まった時に、読み返すと大きな力になってくれるでしょう。

私はノートを自分で書き留めています。今振り返ると当時の記憶が蘇り、改めて頑張ろうと思えますし、当時掲げていた目標のいくつかが達成されたことも確認できて嬉しくなります。

お金を借りるためだけではなく、未来にもつながる計画を立てたい場合は、ぜひ雅税理士事務所と計画立案時から顧問契約をしてください。

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